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Mon. Jan 18th, 2021

Comment PayPal échoue aux victimes de fraude – Lequel? Nouvelles

Certains clients PayPal ont eu du mal à se faire rembourser lorsqu’ils ont rencontré des problèmes, en particulier les victimes de fraude.

En 2019, PayPal comptait 281 millions d’utilisateurs et il est estimé qu’il traite jusqu’à 10% de tous les paiements effectués dans le monde.

Depuis son lancement il y a plus de 20 ans, il s’est forgé une réputation d’être le moyen simple et sûr de payer en ligne, en particulier lors de l’achat sur des marchés comme eBay ou Etsy et d’autres petites entreprises.

PayPal détient une licence bancaire, similaire à une banque de grande distribution mais avec certaines limitations car elle a été accordée au Luxembourg, comme les comptes non éligibles à la protection FSCS.

Vous pourriez penser que cela signifie qu’elle a les mêmes responsabilités de prendre soin de votre argent qu’une grande banque. Mais vous vous trompez.

Parce que PayPal est une plateforme de monnaie électronique, elle est traitée différemment.

Ici, nous examinons comment PayPal ne parvient pas à protéger et à rembourser les victimes de fraude, et ce qu’il peut faire à ce sujet.

Agit comme une banque, mais pas réglementé de la même manière

Bien que similaires aux protections de paiement comme la rétrofacturation qui sont proposées par les banques, PayPal a sa propre politique de protection des acheteurs qui promet de protéger les utilisateurs contre les violations de contrat, y compris les livraisons manquantes, ou lorsque les articles s’avèrent être faux, défectueux ou pas ce qui était attendu. .

La bonne nouvelle est que cela fonctionne pour la plupart des clients dans ces situations.

Nous avons récemment interrogé les clients PayPal qui ont fait une réclamation et constaté que 71% étaient satisfaits de la manière dont leur réclamation avait été résolue.

Il s’agissait du deuxième taux de satisfaction le plus élevé par rapport à une enquête similaire auprès des banques de la grande rue. Les utilisateurs de PayPal nous ont dit que le processus était simple et que les remboursements étaient en grande partie versés à l’échéance.

Les victimes de fraude ont échoué

Mais, certains utilisateurs de PayPal ont dit Which? comment un manque de protections complètes signifie qu’ils ont eu du mal à récupérer leur argent lorsqu’ils ont été amenés à envoyer de l’argent à des fraudeurs ou ciblés par des pirates qui ont pris le contrôle de leur compte.

PayPal prétend surveiller chaque transaction pour la fraude, mais sa politique sur la façon dont il traite les demandes de remboursement lorsque vous avez été amené à autoriser une transaction n’est pas claire, et la façon dont il traite les cas complexes peut être incohérente.

Il n’est pas surprenant que seulement 53% des utilisateurs PayPal que nous avons récemment interrogés pensaient qu’ils avaient le droit d’être remboursés s’ils perdaient de l’argent à cause d’une arnaque.

Pour aggraver les choses, les escrocs sont également avisés de la façon dont PayPal enquête sur la fraude. Si un client fait une réclamation pour la protection de l’acheteur, PayPal acceptera généralement un numéro de suivi du marchand comme preuve que la commande a réellement été exécutée.

Pour contourner ce problème, les escrocs envoient quelque chose de moins cher que vous n’avez pas commandé uniquement pour générer un numéro de suivi, ce qui lui donne l’apparence d’une commande légitime, et la réclamation du client est rejetée.

Laura Kimbar nous a dit que PayPal ne la rembourserait pas lorsqu’elle recevait un ensemble de manucure bon marché au lieu de la décoration de 35 £ qu’elle avait commandée pour son mariage. «PayPal a rejeté ma réclamation et s’est rangé du côté de l’entreprise qui m’a arnaqué. J’ai perdu mon argent et je n’ai jamais eu ce que j’ai commandé ”, a-t-elle déclaré.

Le code volontaire des paiements push autorisés

Alors que la politique de protection des acheteurs de PayPal stipule que ses clients ne sont pas responsables des achats non autorisés, que se passe-t-il si vous transférez de l’argent directement vers un autre compte PayPal, mais que cela s’avère être une arnaque?

PayPal semblait avoir un sens comme mode de paiement lorsque Charlie Cross réservait une maison de vacances italienne pour fêter son anniversaire de mariage.

Il a payé 800 £ avec PayPal, convaincu qu’il était protégé en cas de problème. Mais après avoir envoyé l’argent, les hôtes ont disparu.

«PayPal m’a dit qu’il ne couvrait que les transactions non autorisées. J’ai essayé de faire une réclamation auprès de ma banque, mais ils ont dit, parce que j’avais autorisé le paiement via PayPal, qu’ils ne pouvaient pas m’aider. Charlie nous l’a dit.

PayPal déclare: «La protection des acheteurs PayPal couvre les clients pour divers cas d ‘« arnaques ». Par exemple, si le mauvais article est reçu, ils ont reçu une contrefaçon ou leur livraison manquait de pièces principales.

PayPal n’a pas confirmé s’il protège ou non les clients qui transfèrent involontairement de l’argent à des fraudeurs.

Il disait: «Nous ne perdons jamais de vue le fait que nous sommes chargés de gérer l’argent des gens. Nous prenons cette responsabilité très au sérieux et utilisons des outils avancés de gestion des fraudes et des risques pour assurer la sécurité de nos clients et de leurs paiements.

La plupart des grandes banques ont maintenant souscrit au code bancaire volontaire pour les paiements push autorisés et s’engagent à rembourser les clients lorsqu’ils ont été amenés à se séparer de leur argent de cette manière.

Scénario Banques et fournisseurs de crédit Pay Pal
Votre commande ne se présente pas ou ce n’est pas ce que vous attendiez Couvert par l’article 75 de la loi sur le crédit à la consommation ou des systèmes de rétrofacturation Couvert par la Protection des Achats PayPal, mais peut parfois rendre difficile une réclamation en vertu de l’article 75 ou de rejet
Vous transférez des fonds vers un autre compte, mais vous découvrez plus tard que c’est une arnaque Les banques inscrites au code APP vous rembourseront dans la plupart des cas Pas toujours couvert par la protection des acheteurs PayPal
Votre compte est piraté et votre argent est dépensé sans votre permission Toutes les banques vous rembourseront conformément aux règlements sur les services de paiement Couvert par la protection PayPal

Si Charlie avait payé directement depuis son compte bancaire, il aurait bénéficié de cette protection. PayPal peut s’inscrire au programme et protéger des personnes comme Charlie, mais ce n’est pas encore le cas.

La dépendance croissante aux achats en ligne pendant la période COVID offre plus d’opportunités aux criminels d’encaisser, et les transactions effectuées à l’aide de PayPal ne sont pas à l’abri.

Votre meilleur pari pour protéger votre argent est d’examiner attentivement qui vous payez et comment vous choisissez de payer.

Les comptes piratés révèlent des failles dans les protections

Joe Howard chez lui à Liverpool. Photographe – Neil O’Connor. (UNP)

Un flux constant de notifications du service de paiement en ligne PayPal est apparu dans la boîte de réception de Joe Howard en mars de cette année, les uns après les autres.

«Les notifications de paiement n’arrêtaient pas de sonner. Un pour 199 $, un autre quelques minutes plus tard pour 300 $. Tous étaient débités de ma carte de crédit et de mon compte bancaire.

Des fraudeurs avaient repris son compte PayPal et se sont lancés dans une frénésie de dépenses sur eBay, envoyant 1619 £ de smartphones usagés à une adresse à Washington DC, aux États-Unis, avant que Joe ne puisse obtenir que sa banque bloque ses comptes.

Les pirates avaient changé l’adresse e-mail associée au compte PayPal de Joe. Il a été verrouillé et maintenant incapable d’utiliser les mesures de sécurité conçues pour récupérer l’accès.

“Ma banque a été utile, mais elle a dit que je devais récupérer mon argent auprès de PayPal.”

Initialement, PayPal a déclaré qu’il ne pouvait pas enquêter sur le cas de Joe parce que son adresse e-mail ne correspondait pas à l’e-mail de son compte – bien sûr, parce qu’elle avait été modifiée par les pirates.

Après des mois de va-et-vient avec le service client, PayPal a finalement accepté de ne rembourser que 800 £. Il a dit à Joe qu’il ne croyait pas que les paiements restants étaient frauduleux, mais n’a pas expliqué pourquoi.

“ Il est évident que je ne commande pas de choses en Amérique alors que je suis juste assis à la maison à Liverpool. ” dit Joe.

«Cela m’a mis tout de suite hors de PayPal. Je crains que les pirates informatiques aient toujours mes coordonnées et qu’ils puissent à nouveau récupérer mon argent.

PayPal a dit qui? il remboursera à Joe un total de 1574,50 £. Il a déclaré qu’il ne croyait pas que la transaction restante de 45 £ était frauduleuse. Cependant, il a déclaré qu’il avait payé le remboursement sur le compte PayPal de Joe – mais il ne pouvait pas accéder aux fonds car il était toujours en lock-out.

Récupérer votre argent et garder votre argent en sécurité

Si vous avez du mal à récupérer votre argent auprès de PayPal en cas de problème, contactez votre banque ou votre fournisseur de carte de crédit, si le paiement a été effectué à partir d’un compte lié.

Lorsque vous payez via PayPal à l’aide d’une carte de crédit ou de débit, vous pouvez également bénéficier des protections de paiement par carte en vertu de l’article 75 de la loi sur le crédit à la consommation, ou du système de rétrofacturation de votre carte, en fonction du montant que vous avez dépensé et de la date à laquelle vous avez récemment effectué l’achat.

Les banques hésitent à entrer dans les détails sur ce qu’elles couvriront et ne couvriront pas lorsque vous aurez payé en utilisant une plate-forme tierce comme PayPal. Mais si vous avez payé un détaillant qui a rompu son contrat, il devrait être en mesure de vous aider.

Cependant, vous devrez probablement d’abord suivre le processus de réclamation de PayPal. De nombreuses banques ne vous permettront de faire une réclamation en vertu de l’article 75 ou de rétrofacturation que si vous pouvez prouver que vous avez épuisé toutes les autres options.

Si votre compte PayPal est piraté et que votre argent est volé, vous avez droit à un remboursement complet de toute perte sur votre compte payPpal, conformément à la politique de protection des acheteurs de Paypal.

Évitez d’effectuer des virements Paypal directement à des personnes que vous ne connaissez pas. Restez fidèle aux détaillants et aux sites de confiance.

Si vous avez transféré de l’argent sur un autre compte et que vous pensez avoir été victime d’une arnaque, il vaut toujours la peine de demander à votre banque ou à votre fournisseur de crédit s’ils peuvent récupérer votre argent, bien qu’il n’y ait aucune garantie.

PayPal est couvert par le Financial Ombudsman Service (FOS) comme toute autre organisation financière autorisée au Royaume-Uni. Vous avez le droit de vous plaindre auprès du FOS si vous n’êtes pas satisfait de la façon dont votre réclamation a été traitée. Cela vaut pour toute méthode de transaction que vous avez utilisée.

Payer directement avec une carte de crédit lors de vos achats en ligne est l’option la plus sûre. Si un détaillant refuse d’accepter une carte, demandez-vous si vous pouvez effectuer l’achat ailleurs.

Des protections plus strictes sont nécessaires pour les paiements en ligne

Responsable de la politique monétaire et des droits des consommateurs, auquel? Paddy Greene, déclare: «Les organisations en qui vous avez confiance pour effectuer des paiements doivent assumer la responsabilité de votre argent – et savoir clairement comment vous êtes protégé.

«Des politiques de protection plus faciles à comprendre et plus robustes sont un début et sonne bien en théorie. Mais nous avons également besoin d’une plus grande cohérence dans la manière dont ces politiques sont appliquées dans des situations réelles.

«Ces protections doivent également être valables quel que soit le mode de paiement. Que vous ayez payé par carte de crédit, virement bancaire ou plateforme de monnaie électronique ne devrait pas réduire vos droits à récupérer votre argent lorsque vous n’avez pas obtenu ce pour quoi vous avez payé. Malheureusement, c’est souvent le cas en ce moment.

«HM Treasury procède à un examen du« paysage des paiements »au Royaume-Uni, car la façon dont nous dépensons notre argent continue d’évoluer rapidement. Une partie de son objectif est d’améliorer la façon dont les méthodes et les plateformes de paiement fonctionnent pour et profitent aux consommateurs.

‘Lequel? a fourni des preuves à l’examen et appelle à des protections plus strictes pour les paiements en ligne et les victimes de fraude. Par exemple, nous voulons que le code APP soit rendu obligatoire, plutôt que volontaire, pour que toutes les institutions bancaires s’engagent pleinement à rembourser les victimes.